房貸加點并不是隨便加的，房貸貸款利率與LPR(貸款市場報價利率)掛鉤后，銀行會在LPR的基礎上加分，形成房貸貸款利率，加點是根據客戶的個人情況以及當地金融市場來決定的，并不是隨便加點。房貸的加點數值一經確定，在貸款合同期內加分值將不再發生變化。因此，影響客戶房貸貸款利率的是LPR的漲跌。

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房貸利率怎么計算出來的

房貸利率主要是由以下幾個方面計算得出：

1、貸款基準利率

房貸利率在貸款基準利率的基礎上進行浮動，貸款類型不同，參考的基準利率也存在差異，具體如下：

(1)公積金貸款

公積金貸款利率參考的是央行發布的基準利率，目前的利率是這樣的：首套房5年以下(含5年)利率為2.6%，5年以上利率為3.10%;第二套房5年以下(含5年)利率不低于3.025%，5年以上利率不低于3.575%。

(2)商業銀行貸款

商業銀行貸款利率是參考的LPR(貸款市場報價利率)，由LPR+加點值計算得出，其中加點指一旦確定就固定不變。而LPR則每月20日進行更新，最新的LPR是這樣的：1年期LPR為3.55%;5年期以上LPR為4.2%。

2、信用狀況

個人信用狀況是影響房貸利率的重要參考因素。一般來說，信用狀況越好，越受銀行青睞，貸款利率越低。反之，則會導致借款利率高，甚至有拒貸風險。

3、還貸能力

銀行或公積金中心通常會要求用戶提供收入證明、銀行流水、工作證明等材料，以此評估用戶的還貸能力，核定貸款利率。一般來說，收入穩定且高，更受銀行喜歡，從而獲得較低的貸款利率。

4、個人基本信息

個人基本信息包含：身份信息、婚姻狀況、年齡、職業信息、學歷等，這些也會影響房貸利率。比如事業單位在編人員，因為收入穩定，所以通常可以享受最低利率。又比如，已婚人士工作生活穩定，且有夫妻雙方共同還款，貸款風險低，所以借款利率相對較低。

5、其他因素

除了上述因素，還受到一些其他因素的影響，比如政策、區域等。

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