首套房貸款已還清再買房是否算首套要看當地政府對首套房的認定規則。大多數城市住房套數認定是“認貸不認房”，即不以家庭擁有的房屋數量來認定，只要還清首套房貸款，再次貸款也將按照首套房認定。但是，如果購房當地政府執行的是“認房又認貸”的認定規則，那么，上一套房不管是全款買的，還是貸款買的，亦或者貸款不管有沒有結清，再買房都算二套房。具體以地方規定為準。%^(P>0AxDαvq-xDαS E4/@qg?ja(P>0 AxDαvq-xDα T E@2gw?PGTgPE4在銀行征信系統里能查到貸款記錄，再貸款買房算首套;

3、全款買過一套房，后來賣掉了，房屋登記系統查不到房產，再貸款買房算首套;

4、個人名下有一套房商業貸款已還清，另一套是2

(資料圖片僅供參考)

2、貸款利率不同

二套房貸款的貸款利率是比首套房的貸款利率高不少的。就公積金貸款而言，二套房貸款的貸款利率，是要在首套房公積金貸款利率的基準上，上幅10%。其他商業貸款的二套房貸款利率，要以各商業銀行規定為準，但總體來說，都是比較高的。

3、貸款難度不同

當然，而二套房貸款的貸款難度，會比首套房貸款難度大很多，尤其是在遇到資金比較緊張的時候，二套房貸款往往很難申請到。

首套房定義

1、全款買過一套房，如若再貸款買房那么這套貸款的房子算是首套;

2、貸款買過二套以上房，后來全部賣掉，通過房屋登記系統查詢不到房產，但在銀行征信系統里能查到貸款記錄，再貸款買房算首套;

3、全款買過一套房，后來賣掉了，房屋登記系統查不到房產，再貸款買房算首套;

4、個人名下有一套房商業貸款已還清，另一套是公積金貸款也已經還清，申請商業貸款再買房算首套;

5、夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產，婚后買房申請貸款算首套。

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