一般情況下交6-12個月以上公積金才能用來貸款，具體交存時間要求以所在城市公積金管理中心規定為準。一般公積金貸款申請條件為在貸款當地城鎮常住有效戶口，能提供有效居住證明;在貸款之前有連續繳存6個月以上的住房公積金，公積金的累計繳存時間不能低于12個月;首套房自籌資金達到所購住房總價的30%以上(含30%)，90平以下首套房貸則只需兩成;借款人具備正當的工作和穩定的收入，每月固定的工資收入，貸款償還意向明確。

(資料圖)

公積金交納時間長短對貸款的影響

一般情況下，公積金繳存是越久越好。公積金貸款貸的時間越久越好的原因是公積金貸款利率低，和存款利率差不多，繳存越久貸款額度也會提高，而且住房公積金作為個人現金收入的一部分，永遠屬于個人或是家庭財產，除了買房、租房等支出外，存款功能也是最大的好處。不過，如果是本身不打算在用公積金買房，或者是公積金繳存人即將退休，繳納的錢不多，那么公積金可以提取出來。

公積金貸款步驟

第一步：貸款咨詢

借款人可向貸款委托銀行(以下簡稱“委托行”)進行貸款咨詢，領取《新建商品房個人住房公積金貸款資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交委托行：

第二步：提交申請

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件;

2、婚姻狀況證明原件及復印件(單身需簽署單身聲明);

3、經房產部門備案的購房合同和不低于房屋總價20%的首付款收據原件及復印件;

4、委托行和公積金中心要求提交的其它證明材料。

第三步：貸款受理、銀行初審

1、委托行與借款人進行面談，審核其提交的申請資料;

2、授權查詢借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

3、委托行通過房產部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”;

4、對符合貸款條件的借款人，委托行在公積金系統中進行貸前試算，參考試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

5、委托行在公積金系統中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。

第四步：簽訂合同

貸款初審通過后，委托行與借款人、購房人面簽借款(抵押)合同，并填寫房產抵押登記等相關貸款資料。

第五步：銀行復審

委托行對借款人的全套資料進行復審。

第六步：公積金中心終審

公積金中心對委托行復審通過的貸款資料進行終審。

第七步：銀行抵押登記

終審通過后，待相關部門辦理完抵押手續后，將貸款資金以轉賬方式直接劃入售房單位賬戶。

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